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福委會文章專欄 :: 勞委會新聞整理

勞工理財方式,買保險、存定存、投資基金、投資股票為勞工主要理財方式,購屋置產大幅減少,標會日漸式微


發佈單位:勞委會新聞聯絡室 業務單位:勞委會統計處

根據行政院勞工委員會辦理之「96年勞工生活及就業狀況調查」結果(回收有效樣本4,017個勞工樣本),發現勞工的理財方式(可複選),以「買保險」占57.1%最多,其次是「定期存款」占56.6%,「投資基金」占41.4%,而「投資股票債券」占31.2%居第四位,「購屋置產」占17.8%,「互助會」僅占10.3%。

與91年比較,「買保險」已躍居首位之理財方式,五年來計上升8.2個百分點,而「定期存款」由72.2%降至56.6%,大幅減少15.6個百分點,主要因利率偏低有關;而「投資基金」從91年的32.0%增加至96年的41.4%,計增加9.4個百分點增幅最大,而「投資股票債券」由91年之42.1%已降至96年之31.2%,可能與轉向投資基金有關。由於金融專業理財服務業之興起,傳統之「互助會」(即標會)已由38.7%降至10.3%,計減少28.4個百分點,降幅最大,而由於房價上漲,「購屋置產」之理財方式計減少24.9個百分點。

按性別觀察,男性勞工「投資股票債券」及「購屋置產」之比率較女性勞工高出3.6及5.0個百分點,而女性勞工「買保險」及「投資基金」之比率較男性勞工高出11.8個百分點及9.8個百分點,顯示女性理財交由專業經理人理財之比率較高。

按教育程度別觀察,碩士以上勞工理財方式分別為「投資基金」62.1%、「定期存款」60.8%,「買保險」55.9%,「投資股票債券」54.3%,「購屋置產」20.8%,「標會」僅占4.1%;而專科及大學畢業之勞工以「買保險」居首位,次為「定期存款」及「投資基金」;高中職以「定期存款」及「買保險」居最多;國中及以下以「定期存款」、「買保險」居最多,「標會」的比率亦較高。各教育程度別各有半數以上採定期存款理財,而投資股票以學歷愈高者採取之比率愈高,投資基金之情況亦同,而買保險以專科及大學程度者較有偏好,互助會以國中及以下者最高。

按年齡層觀察,青少年(15-24歲)理財方式以「存款」占69.0%最多,次為「買保險」占45.9%,「投資基金」占39.1%,「投資股票債券」占16.4%,「購屋置產」及「標會」僅占4.3%及5.9%,由於青少年初入職場,收入有限,暫時以「定期存款」居多數;而壯年(25-44歲)收入已較穩定,其理財方式以「買保險」高達六成,「定期存款」占56.8%,「投資基金」占47.0%,「投資股票債券」占32.7%,購屋置產占16.1%,互助會占9.7%。中高齡(45-64歲)投資基金的比率低於青少年及壯年,惟購屋置產及互助會之比率高於青少年及壯年,顯示中高齡勞工採傳統理財方式之比率較高。

按職業別觀察,各職類勞工理財方式排序前三項均為「買保險」、「定期存款」、「投資基金」,但「買保險」以「企業主管及經理人員」所採之比率占64.4%最高,事務及銷售服務人員占59.9%次之,專業及技術人員為57.9%;而「定期存款」及「投資基金」方式亦以企業主管及經理人員所採比率較高,分別為58.4%及48.1%;另外,技術工及體力工採用之理財方式前三項依序為「定期存款」占54.7%、「買保險」占42.7%及「投資基金」占16.2%,其中採用「投資基金」理財方式之比率較其他職類顯著為低。

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勞工理財方式

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