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福委會文章專欄 :: 人力資源相關

越早規劃 退休生活越沒煩惱


記者李錦奇專題報導

退休金夠不夠用,相信是多數民眾心中的煩惱之一,專家建議,最好儘早規劃,越早準備,退休生活越沒煩惱。

以勞委會提供的試算表可發現,假設月薪3萬5,000元的勞工、每年投資報酬率5%、每年調薪3%、雇主按月提撥6%退休金;在這個條件下,30年後退休可領到250萬元,但如果20年後退休只能領到111萬元,至於十年後就退休只能領到37.6萬元。

從試算不難發現,時間可彌補退休金提撥率的不足,能越早準備退休金,到時累計的金額越多;相對地,越晚準備,退休壓力越大。當然,每個人退休開銷多寡不一,花越多的人,得準備越多的退休金;省一點的人,退休金壓力相對較小。

一般說來,假設65歲退休後,每個月開銷三萬元,每年要花36萬元,活到80歲,不加計其他因素,至少也要540萬元;以前面試算例子來說,退休金還有一大段落差,更何況,每個勞工每年不一定能順利調薪3%,更還沒計入物價上漲帶來的通貨膨脹壓力。

從坊間各項調查顯示,多數民眾都已體認到,單靠雇主的退休金,恐怕是不夠用的;法人建議,民眾應該儘早規劃退休金,方法很簡單,先想自己日後要過什麼樣的生活,每個月需要花多少錢,然後再倒算回來,就可知道至少需準備多少,不夠之處,得透過儲蓄或投資理財來補足。

保德信投信理財中心協理詹千慧建議,年輕人不要輕視小錢而隨意消費,也不要因所得有限而放棄投資理財;應該儘量克制不必要消費、堅持投資、檢視風險承受度、調整投資組合,越接近中年越應降低高風險投資。

匯豐中華投信資深副總經理李哲宏指出,退休理財最重要的第一課,就是做好股、債兼備的資產配置,越接近退休,穩健的核心資產如債券組合基金,比例就要越高,並搭配穩健的股票型基金;如果是年紀較輕投資人,建議擁有較高比重積極型投資標的,例如新興市場或資源型產業。

資料來源自由時報

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